يتساءل عملاء البنوك المختلفة عن حساب التوفير أفضل أم شهادة الادخار بعد إعلان البنك المركزي المصري في مايو 2025 عن خفض أسعار الفائدة بواقع 100 نقطة أساس .
حسابات التوفير وشهادات الادخار تظل من بين الأوعية الادخارية الأكثر شيوعا في مصر، لكن أيهما يعد الخيار الأمثل رصدت بوابة البنوك من خلال السطور القادمة لهذا المقال الفرق بين الاثنين .
حساب التوفير أفضل أم شهادة الادخار
حسابات التوفير تعد خيارا مفضلا لمن يبحثون عن سيولة عالية ومرونة في إدارة الأموال، حيث تقدم حسابات التوفير أسعار فائدة تتراوح بين 8% و22.5% سنويا، حسب الرصيد ودورية صرف العائد.
فعلى سبيل المثال بنك مصر يقدم حسابات توفير بعائد يصل إلى 22.5%، مع حد أدنى لفتح الحساب يبدأ من 100 جنيه، وإمكانية السحب والإيداع في أي وقت.
أما المصرف المتحد فقد أطلق حساب “صفوة” الإسلامي بعائد تنافسي يصل إلى 30% سنويا، وهو الأعلى في السوق حاليا، وفقا لمبادئ المضاربة الإسلامية.
مزايا حسابات التوفير
يمكن للعميل السحب أو الإيداع في أي وقت دون قيود، مما يجعلها مثالية لتغطية النفقات اليومية أو الطارئة.
يمكن فتح الحساب بمبالغ صغيرة (100-3000 جنيه).
إمكانية إصدار بطاقات خصم أو ائتمان، والتعامل عبر الصرافات الآلية والإنترنت البنكي.
عيوب حسابات التوفير
عائد متغير لأنها غالبا مرتبطة بسعر الكوريدور للبنك المركزي، مما يعني انخفاضها مع خفض الفائدة.
عوائد أقل مقارنة بشهادات الادخار، تقدم حسابات التوفير عوائد أقل في معظم الحالات.
شهادات الادخار
تعد شهادات الادخار الخيار الأمثل لمن يرغبون في استثمار أموالهم لفترات طويلة مع ضمان عائد ثابت أو متغير، وبعد خفض الفائدة الأخير، أجرت البنوك تعديلات على العوائد، خاصة على الشهادات الجديدة، ووفقا لأحدث التحديثات تأتي شهادات الادخار داخل بعض البنوك على النحو التالي:
البنك الأهلي المصري:
شهادة القمة الثلاثية: عائد ثابت 21.5% سنويًا، يُصرف شهريًا.
الشهادة البلاتينية المتغيرة: عائد 25.25% ربع سنوي، بعد تخفيضه من 27.5%.
بنك مصر:
شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة: عائد 28% في السنة الأولى، 23% في الثانية، و18% في الثالثة (دورية سنوية).
شهادة يوماتي: عائد متغير 24.75% يُصرف يوميًا، بعد تخفيضه من 27%.
البنك التجاري الدولي (CIB): شهادة “Floating 2024” بعائد متغير يصل إلى 22.75%، يُصرف شهريًا.
مزايا شهادات الادخار
الشهادات ذات العائد الثابت، مثل شهادات الـ27% الصادرة في 2024، لا تزال تقدم عوائد تنافسية مرتفعة لمن اشتراها قبل التخفيض.
لعوائد الثابتة محمية من تقلبات أسعار الفائدة طوال مدة الشهادة.
تنوع دوريات الصرف، حيث يمكن اختيار صرف العائد يوميًا، شهريًا، ربع سنوي، أو سنويا.
عيوب شهادات الادخار
قيود السحب، حيث لا يمكن استرداد الشهادة قبل 6 أشهر، وقد يترتب على الاسترداد المبكر خصم يصل إلى 60% من الفوائد.
تأثير خفض الفائدة، حيث أن الشهادات الجديدة ذات العائد المتغير شهدت انخفاضًا في العوائد، مما قد يقلل من جاذبيتها.
أيهما الأفضل.. حساب التوفير أفضل أم شهادة الادخار؟
إذا كنت تبحث عن المرونة، فإن حسابات التوفير هي الخيار الأنسب، خاصة إذا كنت تحتاج إلى الوصول إلى أموالك بسهولة، وحساب “صفوة” من المصرف المتحد بعائد 30% يُعد خيارًا استثنائيًا لمن يفضلون المضاربة الإسلامية.
أما إذا كنت تسعى لعائد مرتفع واستقرار، فإن شهادات الادخار ذات العائد الثابت، مثل شهادة “ابن مصر” أو “القمة”، توفر عوائد مضمونة، خاصة لمن اشترى شهادات مرتفعة العائد قبل خفض الفائدة.